Panduan KWSP i-Akaun 2025: Log Masuk, Semak Baki & Ciri Utama
Apa itu KWSP (EPF) Malaysia?
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) atau Employees Provident Fund (EPF) merupakan skim simpanan persaraan utama Malaysia yang diuruskan oleh Kementerian Kewangan. Ditubuhkan pada 1951 di bawah Akta KWSP dan dikemas kini pada 1991:
Fakta Utama KWSP 2024:
- Lebih 16 juta ahli
- Aset melebihi RM1 trilion
- Dividen minimum 2.5%
- 3 jenis akaun (Persaraan, Sejahtera, Fleksibel)
- Wajib untuk pekerja sektor swasta
- Pilihan untuk pekerja sendiri
Matlamat utama KWSP adalah untuk memastikan kestabilan kewangan untuk rakyat Malaysia selepas persaraan melalui:
- Simpanan konsisten melalui caruman pekerja dan majikan
- Pelaburan yang selamat dan menguntungkan
- Pengeluaran terkawal untuk keperluan tertentu
Nota Penting: Mulai 2024, KWSP memperkenalkan Akaun Fleksibel (Akaun 3) yang membolehkan pengeluaran fleksibel minimum RM50 untuk sebarang keperluan.
Mengapa Menggunakan Portal KWSP i-Akaun?
Kemudahan
Semak baki EPF, lihat penyata, atau mohon pengeluaran bila-bila masa, di mana sahaja melalui aplikasi mudah alih atau portal web.
Ketelusan
Pantau caruman, dividen dan sejarah pembayaran secara masa nyata dengan penyata digital yang lengkap.
Penjimatan Masa
Uruskan semua transaksi KWSP secara online tanpa perlu ke pejabat EPF untuk tugas rutin.
Keselamatan
Dilindungi oleh pelbagai lapisan keselamatan termasuk TAC (Kod Pengesahan Transaksi) dan pengesahan dua faktor.
Bagi majikan, i-Akaun menyediakan:
- Sistem e-Payroll terintegrasi
- Pengurusan caruman pekerja yang efisien
- Pematuhan automatik dengan peraturan KWSP
- Penyata digital untuk audit
Cara Daftar untuk KWSP i-Akaun
Untuk Pekerja (i-Akaun Ahli)
Melalui Aplikasi Mudah Alih:
- Muat turun aplikasi KWSP i-Akaun dari Google Play Store, Apple App Store atau Huawei App Gallery
- Buka aplikasi dan pilih “Tiada akaun EPF” atau “Belum berdaftar”
- Sahkan identiti menggunakan MyKad/MyPR dengan mengambil gambar kad
- Masukkan nombor telefon bimbit untuk menerima TAC (Kod Pengesahan Transaksi)
- Ambil selfie untuk pengesahan
- Buat ID Pengguna, kata laluan dan frasa rahsia
- Pilih imej selamat untuk keselamatan tambahan
- Setelah disahkan, i-Akaun anda diaktifkan
Melalui Terminal Kendiri (SST):
- Lawati Terminal Kendiri (SST) KWSP di cawangan KWSP
- Masukkan MyKad/MyPR dan sahkan cap ibu jari
- Masukkan nombor telefon bimbit dan emel
- Sahkan butiran dan terima nombor ahli EPF melalui emel
- Aktifkan i-Akaun di SST dengan membuat ID Pengguna dan kata laluan
Secara Bersemuka di Kaunter EPF:
- Bawa MyKad, MyKAS atau pasport ke pejabat KWSP terdekat
- Sahkan identiti dengan cap ibu jari
- Terima nombor ahli EPF anda
Untuk bukan warganegara: Perlu membawa Borang KWSP 3 (Daftar) bersama pasport asal.
Untuk Majikan (i-Akaun Majikan)
Pendaftaran Dalam Talian:
- Lawati laman web KWSP (www.kwsp.gov.my)
- Pilih “Pendaftaran Majikan”
- Masukkan Nombor Pendaftaran Perniagaan (BRN) syarikat
- Isi maklumat syarikat dan peribadi
- Hantar borang pendaftaran
- Aktifkan i-Akaun melalui pautan dalam emel
Dokumen Diperlukan:
- Sijil Pendaftaran Perniagaan dari SSM
- Borang KWSP 1 yang lengkap diisi
- Maklumat pengarah/pemilik syarikat
Nota Penting: Majikan wajib mendaftar dengan KWSP dalam masa 7 hari selepas mengambil pekerja pertama. Kegagalan boleh dikenakan penalti.
Cara Log Masuk ke KWSP i-Akaun
| Langkah | Ahli | Majikan |
|---|---|---|
| 1 | Lawati iakaun.kwsp.gov.my atau buka aplikasi i-Akaun | Lawati secure.kwsp.gov.my |
| 2 | Masukkan ID Pengguna dan kata laluan | Masukkan Nombor Rujukan Majikan sebagai ID Pengguna |
| 3 | Sahkan imej selamat dan frasa rahsia | Masukkan kata laluan |
| 4 | Masukkan TAC jika diminta | Gunakan TAC untuk transaksi penting |
| 5 | Akses papan pemuka akaun anda | Urus caruman dan pekerja |
Penting: Portal i-Akaun (Klasik) sedang beralih kepada versi baru. Gunakan portal web i-Akaun (Ahli) atau i-Akaun (Majikan) yang dikemas kini untuk pengalaman lebih baik.
Ciri Utama KWSP i-Akaun
Untuk Ahli
Semak Baki EPF
Lihat baki terkini untuk Akaun 1 (Persaraan), Akaun 2 (Sejahtera) dan Akaun 3 (Fleksibel) secara masa nyata.
Penyata Digital
Muat turun penyata tahunan EPF atau jejaki sejarah caruman sejak mula bekerja.
Pengeluaran
Mohon pengeluaran untuk perumahan, pendidikan, perubatan atau tujuan fleksibel (minimum RM50 untuk Akaun 3).
Dividen
Pantau dividen tahunan (minimum 2.5% seperti diwajibkan oleh Akta KWSP 1991).
Pencalonan
Calonkan benefisiari untuk simpanan EPF anda secara online.
Kalkulator
Gunakan alat pengiraan untuk merancang simpanan persaraan atau kelayakan pengeluaran.
Untuk Majikan
Serah Caruman
Muat naik Borang A secara manual atau melalui fail EPF.csv dari sistem gaji.
Urus Pekerja
Tambah, kemas kini atau alih keluar butiran pekerja secara sistematik.
Pembayaran
Bayar caruman melalui FPX, Debit Langsung, Maybank2u atau di kaunter bank.
e-Payroll
Sistem bersepadu untuk urusan gaji, caruman EPF, PERKESO dan potongan cukai (PCB).
Penyata
Muat turun penyata caruman untuk tujuan audit atau rekod syarikat.
Pemberitahuan
Terima amaran tentang perubahan peraturan KWSP dan tarikh penting.
Cara Semak Baki KWSP (EPF)
1. Melalui i-Akaun
Kaedah paling mudah dan lengkap:
- Log masuk ke iakaun.kwsp.gov.my atau aplikasi
- Baki akan dipaparkan di papan pemuka
- Klik pada setiap akaun untuk butiran lanjut
2. Terminal Kendiri (SST)
Di cawangan KWSP:
- Masukkan MyKad/MyPR
- Sahkan cap ibu jari
- Pilih “Semak Baki”
- Cetak penyata jika perlu
3. Pusat Hubungan EPF
Untuk mereka tanpa akses digital:
- Hubungi 03-8922 6000
- Berikan nombor ahli atau MyKad
- Sahkan maklumat peribadi
- Baki akan diberitahu
Amaran: KWSP tidak menyediakan perkhidmatan semak baki melalui SMS atau WhatsApp. Berhati-hati dengan penipuan yang menawarkan perkhidmatan ini.
Struktur Akaun KWSP (2024)
Akaun 1: Persaraan (75%)
- Untuk simpanan persaraan
- Boleh dikeluarkan pada umur 55 tahun
- Pengeluaran penuh pada 60 tahun
- Dividen berterusan sehingga umur 100 tahun
Akaun 2: Sejahtera (15%)
- Untuk perumahan, pendidikan, kesihatan
- Boleh dikeluarkan separa mulai umur 50 tahun
- Pembiayaan rumah melalui pengeluaran atau pinjaman
- Pendidikan sendiri atau anak
Akaun 3: Fleksibel (10%)
- Diperkenalkan 2024
- Pengeluaran fleksibel untuk sebarang keperluan
- Minimum RM50 setiap pengeluaran
- Tiada had maksimum (bergantung baki)
Nota: Peratusan caruman ke setiap akaun adalah berdasarkan gaji kasar bulanan pekerja. Dividen dikreditkan setiap tahun mengikut prestasi pelaburan KWSP.
Kadar Caruman KWSP 2024
| Kategori | Pekerja (%) | Majikan (%) | Nota |
|---|---|---|---|
| Umur < 60 tahun (Gaji ≤ RM5,000) | 11 | 13 | Kadar standard |
| Umur < 60 tahun (Gaji > RM5,000) | 11 | 12 | Kadar majikan lebih rendah |
| Umur ≥ 60 tahun | 5.5 | 4 | Kadar rendah untuk warga emas |
| Pekerja Sendiri | Sukarela (RM50-RM5,000) | – | Tiada caruman majikan |
Faedah Cukai Caruman KWSP:
- Pekerja: Pelepasan cukai sehingga RM4,000 setahun
- Majikan: Potongan cukai sebagai perbelanjaan perniagaan
- Dividen: Dikecualikan cukai
- Pengeluaran: Tidak dikenakan cukai (kecuali Akaun Emas)
Cara Membuat Pembayaran KWSP
Untuk Majikan
Pembayaran Dalam Talian
- FPX Banking Online
- Debit Langsung (DDA)
- Maybank2u
- CIMB Clicks
Tarikh Akhir: Sebelum 15 haribulan berikutnya
Pembayaran Luar Talian
- Kaunter KWSP dengan tunai/cek
- Kaunter bank yang dilantik
- Kad MyDebit Korporat
- Bayaran pos (cek sahaja)
Untuk Pekerja Sendiri
Caruman Sukarela
- Melalui aplikasi i-Akaun
- Perbankan dalam talian (FPX)
- Kaunter KWSP
- Kaunter bank yang berpartisipasi
Amaun: Minimum RM50, maksimum RM5,000 sebulan
Penting: Majikan yang lewat bayar caruman boleh dikenakan penalti sehingga 10% daripada jumlah tertunggak.
Penyelesaian Masalah Biasa KWSP i-Akaun
Lupa ID/Kata Laluan
- Klik “Lupa ID/Kata Laluan”
- Masukkan nombor MyKad
- Terima TAC via SMS
- Set semula kelayakan
TAC Tidak Diterima
- Pastikan nombor telefon berdaftar betul
- Periksa folder spam SMS
- Tunggu 5 minit sebelum minta semula
- Kemas kini nombor di kaunter KWSP jika perlu
Akaun Tidak Aktif
- Pastikan majikan telah buat caruman pertama
- Hubungi KWSP untuk pengesahan
- Daftar semula jika perlu
Ralat Caruman
- Majikan: Serah Borang A diselaraskan
- Pekerja: Laporkan di kaunter KWSP
- Bawa bukti pembayaran/gaji
Amaran Penipuan: KWSP tidak akan meminta maklumat peribadi melalui telefon atau SMS. Laporkan sebarang aktiviti mencurigakan ke NSRC (997) atau saluran Speak Up KWSP.
Faedah Menggunakan KWSP i-Akaun
Untuk Pekerja
- Perancangan persaraan lebih baik
- Akses dana untuk kecemasan
- Pelepasan cukai caruman
- Pemantauan dividen tahunan
- Pengeluaran lebih pantas
Untuk Majikan
- Pematuhan undang-undang mudah
- Sistem gaji automatik
- Kurangkan kesilapan manual
- Rekod digital untuk audit
- Notifikasi perubahan polisi
Untuk Pekerja Sendiri
- Simpanan persaraan terjamin
- Caruman fleksibel
- Akses kepada faedah KWSP
- Pelepasan cukai
- Perancangan kewangan lebih baik
Perkhidmatan Tambahan KWSP
i-Lindung
Beli insurans hayat dan perlindungan kritikal menggunakan simpanan KWSP tanpa perlu bayar tunai.
Program Literasi Kewangan
Bengkel dan seminar percuma untuk merancang persaraan dan pengurusan kewangan.
Pencalonan
Calonkan benefisiari untuk menerima simpanan KWSP sekiranya berlaku kematian.
Nota: KWSP juga menawarkan perkhidmatan kaunter di lebih 65 cawangan seluruh negara untuk mereka yang kurang selesa dengan platform digital.
Maklumat Hubungan KWSP
Hubungi Kami
- Hotline: 03-8922 6000
- Emel: [email protected]
- Waktu Operasi: 8am-6pm (Isnin-Jumaat)
Lokasi Cawangan
- Kuala Lumpur: Jalan Radin Bagus
- Selangor: Medan Niaga, Kuala Selangor
- Pahang: Jalan Inderapura, Jerantut
- Senarai lengkap di www.kwsp.gov.my
Untuk panduan lengkap mengenai sistem pendidikan, sila rujuk Panduan eOperasi KPM 2025.
Kesimpulan
Portal KWSP i-Akaun merupakan platform penting untuk mengurus simpanan persaraan anda dengan lebih efektif. Dengan ciri-ciri digital terkini, anda boleh:
- Memantau perkembangan simpanan
- Merancang pengeluaran untuk keperluan penting
- Mengurus caruman dengan lebih sistematik
- Mendapatkan maklumat terkini tentang polisi KWSP
Mulakan langkah bijak hari ini dengan mendaftar i-Akaun dan mengambil kawalan penuh terhadap masa depan kewangan anda!
